Меню

Знання страхового домену: Основи страхового домену для тестувальників

  • Головна
  • Інший
  • Знання страхового домену: Основи страхового домену для тестувальників

insurance domain knowledge

Спробуйте Наш Інструмент Для Усунення Проблем

Знання страхового домену для тестувальників:

Ми живемо в нестабільному світі, і катастрофічні події, такі як катастрофа цунамі, землетрус, повені, виверження вулканів тощо, нагадують нам, що будь-що може статися в будь-який час.

І компенсація за такі втрати є надзвичайною. Отже, страхування є єдиним фактором, який підтримує людей у ​​таких збитках. Цей посібник пояснить вам усі основні факти, які вам потрібно знати про страховий домен.

Я сподіваюся, що всі знають про термін 'страхування', і кожен з вас охоплював би в основному своє життя, майно чи будь-яку іншу організацію, використовуючи різні 'страхові поліси'. Страхова галузь є величезною, і в цій галузі використовується кілька видів страхування та різні термінології.

Давайте тепер зрозуміємо все про страхування за допомогою цього підручника.

Знання страхового домену

Що ви дізнаєтесь:

Знання та основи страхового домену

Метою страхування є захист від ризику будь-яких фінансових втрат.

Страхування - це договір між страховик та застрахована особа або група . Страхувальник означає особу, на яку поширюється страховий поліс, або особу, яка користується перевагами поліса, а страховиком є ​​страхова компанія, яка продає поліси.

Страхування - це форма управління ризиками, при якій страховик погоджується взяти на себе ризик страхувальника від майбутніх подій, невизначених збитків тощо. Також у відповідь на такий переклад ризику застрахована особа обмінює грошову компенсацію страховій компанії, називається ' Преміум '.

Фізичні особи, підприємства або будь-який інший суб’єкт може отримати захист за допомогою страхового полісу від значних збитків, фінансових страждань тощо, а премія виплачується страхувальником страховій компанії. Зі збільшенням ризику суттєво збільшується і сума премії.

Значення страхування

У наш час страхування стало важливою частиною життя кожної людини. В основному кожна людина підпадає під певний вид страхового полісу, але не всі знають, чому страховка важлива? Основна відповідь - страхування забезпечує фінансовий захист від невизначених збитків.

Відсутність годувальника робить речі прикро, але завдяки 'Страхуванню', яке гарантує застрахованій особі, що в гіршому випадку, якщо застрахованої особи вже немає, її бізнес або члени сім'ї отримають пільги, узгоджені в політичній угоді .

Наприклад , у разі смерті застрахованої особи, утриманці отримають єдину суму, узгоджену відповідно до полісу. Страхування додає фінансового забезпечення своєму життю та допомагає підтримувати рівень життя їхньої родини.

Як працює страхування?

У сучасному світі нічого не є постійним, все є тимчасовим. Страхування не може запобігти чомусь, що йде не так. Однак у житті чи бізнесі кожного завжди є гарний та невдалий час.

найпростіший спосіб конвертувати YouTube у mp3

Отже, завжди добре готуватися до гіршого. А страхування допомагає захистити вас та ваші активи від фінансового ризику або втрат, коли щось піде не так.

Страхування - це бізнес, який включає різні операції або операції, які повинні виконуватися таким чином, щоб воно приносило достатній дохід для виплати претензій, а також приносило прибуток страховій компанії, щоб залишатися в конкурентній боротьбі на ринку.

Давайте подивимось, як працює страхування, а ми навчимось, як страхові компанії ведуть свій бізнес і здатні приймати ризики у випадку життя, здоров'я, автомобілів тощо, і отримувати дохід.

Нижче наведено кілька пунктів, які пояснюють, як працює страхування:

  • Для ведення будь-якого бізнесу за це входять витрати. Страхова компанія приймає на себе ризик застрахованої особи, і для такого 'управління ризиками' для страхової компанії необхідні витрати.
  • Вартість ризику розподіляється на велику групу людей, які поділяють подібні ризики.
  • Купуючи страховий поліс, ви передаєте свій ризик страховій компанії. В обмін на цей ризик ви сплачуєте премію компанії. Так само існують інші групи людей, які також поділяють подібний ризик і платять премію одній і тій же компанії.
  • Це, у свою чергу, створить великий фонд фінансування, який буде використаний для покриття позову у разі виникнення будь-якої несподіваної події в житті когось.
  • Після прийняття претензії страховик допоможе врегулювати претензію після відповідного процесу та перевірки.
  • Якщо вам потрібні роз’яснення або у вас виникли конфлікти щодо витребування врегулювання, ви можете негайно зв’язатися зі страховиком.
  • Якщо ви все ще не задоволені рішенням, яке надає страховик, ви можете зв’язатися з фінансовим омбудсменом, який є незалежним та безкоштовним постачальником послуг для своїх споживачів.

Види страхування

На ринку існує кілька видів страхування. Так само є багато страхових компаній, які надають послуги своїм клієнтам щодо різних полісів. У кожній організації є різні команди, які беруть участь у тестуванні кожного виду бізнесу (LoB).

Нижче наведено деякі важливі види страхування:

# 1) Страхування життя

Страхування життя - це договір між страхувальником та страховою компанією, в якому страхова компанія погоджується виплачувати грошові виплати або після смерті застрахованої особи, або після настання терміну дії полісу.

Політична угода є юридичним документом і містить вичерпний перелік усіх предметів, подій, включених та виключених із покриття політики.

# 2) Страхування майна

Страхування майна забезпечує захист будь-якого майна від пожежних аварій, пошкодження внаслідок негоди чи втрат внаслідок крадіжки. Якщо у вас є таке майно, як будівля, квартира чи будь-яке інше особисте майно, таке як особисте офісне обладнання тощо, тоді страхування майна покриває ці предмети від непередбачених подій.

# 3) Медичне страхування

Медичне страхування забезпечує покриття медичних витрат або хірургічної операції людини.

Він включає покриття інвалідності або випадкової смерті та розчленування. Це також контракт між страховиком та застрахованою особою, тобто фізичною особою, і цей контракт може поновлюватися відповідно до правил та положень страхової компанії.

безкоштовне програмне забезпечення для оптимізації для Windows 7 -

# 4) Страхування подорожей

В основному є дві причини для придбання туристичної страховки - особиста чи ділова. Страхування подорожей покриває фінансові збитки, спричинені пошкодженням багажу, виплатами смерті, будь-якими медичними витратами та втратою будь-яких особистих речей під час подорожі.

Страхове покриття подорожей застосовується до початку подорожі, під час або навіть після поїздки на основі страхового покриття та умов, зазначених у документі про поліс.

# 5) Автострахування

Автомобільне страхування покриває всі дорожні транспортні засоби, такі як вантажівки, автомобілі, мотоцикли тощо, а також покриває пошкодження транспортного засобу. Крім того, він охоплює відповідальність, яка сталася внаслідок зіткнення.

№6) Компенсація працівнику

Цей вид страхового покриття береться компаніями, в яких, якщо працівник постраждав під час роботи, цей поліс покриває всі медичні витрати працівника, а також забезпечує заробітну плату потерпілому працівникові.

# 7) Перестрахування

Перестрахування - це передача ризику від однієї страхової компанії до іншої страхової компанії. Перестрахування - це страхування, яке купується однією страховою компанією (цедінговою компанією) у однієї або декількох інших страхових компаній (перестрахувальників) для управління ризиками.

Тут дві сторони беруть участь у контракті, одна передає компанію, а інша є перестрахувальником. У цій угоді перестрахувальник погоджується виплатити частку вимог, понесених компанією-цедентом, при виконанні кількох умов відповідно до угоди.

# 8) Страхування житла

Якщо у вас є будинок або квартира, то страховка будинку захищає фінансові збитки, понесені внаслідок пошкодження. Поліси домашнього страхування здебільшого охоплюють гараж, житло тощо відповідно до угоди про поліс. Страхування житла також залежить від району, в якому ви проживаєте.

Наприклад, якщо ви мешкаєте в районі, схильному до землетрусів чи районі, то більшість страхових компаній не пропонують вам такого страхування, де ризик вищий, або пропонують страховку з максимальною премією.

Є ще багато інших видів страхування, таких як страхування від інвалідності, сільськогосподарське страхування, страхування від пожеж, страхування від повені, авіаційне страхування, морське страхування тощо.

Процес реєстрації страхового полісу

Наведене нижче зображення показує процес на високому рівні для реєстрації полісів та спосіб його обробки через різні страхові програми.

Процес реєстрації страхового полісу

Сертифікати у страховому домені

У страховій галузі доступні різні сертифікати. Однак, нижче наведено декілька деталей сертифікації, в яких ви можете з’являтись відповідно до своєї сфери інтересів.

СВЯТ ФЛМІ

Співробітник Інституту управління життям - це страховий сертифікат, виданий LOMA, Канада.

Іспити FLMI або широко відомі як LOMA проводяться LOMA ORG, і ви можете призначити себе, або ваша компанія може призначити вас. Він надзвичайно популярний в ІТ-галузі. Це допомагає зрозуміти страховий бізнес та основні поняття, що стосуються страхової галузі.

Далі FLMI поділяється на три етапи:

LOMA рівень 1

ALMI

FLMI

Лома 1 рівня включає два статті:

LOMA 280 - Принципи страхування

LOMA 290 - Діяльність страхової компанії

У ньому також є LOMA 281 та LOMA 291, але вам потрібно очистити лише два документи, щоб очистити LOMA рівня 1.

ALMI

LOMA 301 - Страхова адміністрація

LOMA 307 - Концепції бізнесу та фінансів для страхових фахівців

СВЯТ 320 - Страховий маркетинг

FLMI

LOMA 311 - Закон про підприємництво для фахівців фінансових послуг або 316

LOMA 335 - Досконалість у фінансових послугах

LOMA 356 - Принципи інвестування та інституційні інвестиції

LOMA 361 - Бухгалтерський облік та фінансова звітність у компаніях, що страхують життя

LOMA 371 - Управління ризиками та дизайн продуктів для страхових компаній

( Посилання на джерело )

НПЗЗ

яке найкраще програмне забезпечення для видалення шкідливих програм

Це юрист із загального страхування. Це основна сертифікація, і ви можете бачити всі види страхового бізнесу, такі як вимоги, андеррайтинг тощо. Існують різні документи для INS21, INS22, INS23 та INS24 для ІТ-фахівців.

Фрахтований майновий та страховий страхувальник (CPCU): Це дуже шанована сертифікація, яка справді привертає увагу людей до резюме. Після успішного заповнення цього сертифіката сертифікована особа може оцінити та оцінити комерційне майно та ризики нещасних випадків.

Зафрахтований андеррайтер Life (CLU): Ця сертифікація стосується страхування життя. Ця сертифікація передбачає розрахунок страхового ризику для фізичних осіб або групи. Зазвичай цей розрахунок використовується для визначення надбавки за полісами.

Адвокат у позові (AIC) :В основному це стосується обробки претензій, етики, управління шахрайством тощо.

Примітка : Тут я дав детальні відомості про сертифікацію та їх іспити на високому рівні, вам потрібно перевірити фактичні деталі і попередні умови, перш ніж з’являтися на будь-які сертифікаційні іспити.

Словник страхування

Ми бачили різні термінології, що стосуються сфери страхування.

Одній рядок про ці термінології наведено нижче для довідки:

  • Політика : Письмовий договір або угода між страховою компанією та страхувальником. Політичний документ включає юридичні деталі / формулювання щодо того, що включено до висвітлення, а що виключено з висвітлення.
  • Преміум : Ціна страхового полісу.
  • Позов : Саме сума страхової виплати повинна бути сплачена бенефіціару відповідно до документа про поліс.
  • Посередники : Брокери, агенти тощо
  • Комісія : Сума, яку страхова компанія повинна сплатити агенту, який продав поліс.
  • Бенефіціар : Особа, яка має право на отримання страхових виплат у разі непередбачених подій.
  • Вершник : Це додаткова вигода до існуючої політики, яка зазвичай модифікує політику для додаткового покриття.
  • В сили : Страховий поліс, за яким премія повністю сплачена.
  • Грація Період : Це період часу після закінчення строку премії, протягом якого політика залишається в силі.
  • Дитина : Це припинення дії полісу, якщо сума премії не буде виплачена до кінця пільгового періоду.
  • Відновлення : Виплачуючи прострочену премію, якщо така є, погашений поліс знову вводиться в дію, надаючи достатньо доказів згідно з правилом страхової компанії
  • Франшиза : Це фіксована сума, яку застрахована особа повинна заплатити до того, як страхова компанія почне надавати страхові виплати.
  • Співстрахування : Після сплати франшизи застрахованою особою застрахована особа повинна сплатити конкретний відсоток від суми виставлення рахунка (скажімо, 20%) лише тоді страховик або страхова компанія виплатить решту 80% суми.
  • Спільна оплата : Відповідно до угоди про страхування, страхувальник сплачує конкретну фіксовану суму (скажімо, 50 доларів США), крім франшизи та співстрахування,
  • З кишені максимум : Це максимальна сума, яку потрібно сплатити страхувальнику протягом року за франшизу, співстрахування та спільну оплату. Як тільки ця максимальна сума досягнута, страхова компанія починає надавати пільги по полісу.
  • По-третє Партія Адміністратор (TPA): Це фізична особа або фірма, найнята роботодавцем для роботи з розглядом претензій, розглядом претензій. TPA не є страховиком або страхувальником.
  • Андеррайтер : Андеррайтер - це професіонал, який аналізує та класифікує ризик для страхової компанії. На основі цієї оцінки приймається рішення щодо прийняття чи відхилення заяви.
  • Актуарій : Актуар - це професійна особа, яка призначається страховою компанією. Актуарії - це висококваліфіковані статистики, які оцінюють усі види ризиків та фінансовий вплив ризиків. Актуарії - це спеціалісти-математики, які обчислюють премію для страхової компанії.

Висновок

Страхова галузь розподілена по багатьох напрямках бізнесу (LoB), і кожен LoB має своє власне конкретне застосування. Ці знання в області дуже важливі з точки зору тестування.

Тестування програмного забезпечення відіграє дуже важливу роль у страховому секторі. Для ведення свого бізнесу страхові компанії надзвичайно покладаються на програмне забезпечення, яке, в свою чергу, підтримує їх в управлінні даними клієнтів, розробці форм тощо.

І в цю технологічну еру виникають різні проблеми під час тестування страхової програми, такі як задоволення клієнтів тощо, з метою підтримання стандартів страхової галузі.

Сподіваюся, вам сподобались інформативні підручники з концепції страхового домену !!

Рекомендована література

^